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Le but de ce site était de résumer et de comparaison 3ème pilier. Ce blog répond à une question basique : Quelle est la différence entre les 3e piliers ? Cependant, ce n'est pas aussi simple que cela ! Notre objectif est d'aider les utilisateurs d'Internet à comprendre le concept plus compliqué alors qu'ils attendent une réponse à leurs questions.
Comparatif 3ème pilier : Caractéristiques
Le 3e pilier est un système de pension complémentaire qui a été créé par la Suisse. Elle permet aux travailleurs de cotiser à une caisse de pension privée, en plus de faire partie de la Caisse nationale suisse de compensation (CNC) et de l'assurance-vieillesse de l'Etat (AVS). Ce système a été développé pour que les gens puissent bénéficier d'une meilleure retraite, notamment en termes de montant des prestations.
Les principales caractéristiques qui caractérisent la comparaison 3ème pilier sont les suivantes :
· Les travailleurs indépendants ou salariés peuvent adhérer.
· Ces cotisations peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu.
· Le montant des prestations reçues est assuré par le gouvernement suisse.
· Les fonds de pension privés sont gérés par des sociétés privées.
Comparatif 3e pilier : Propositions de réforme
Le 3e pilier est un complément obligatoire aux pensions pour les indépendants ainsi que pour certains salariés. Il a été créé en 1985 afin de compléter ce qui était prévu dans les 2e et 1er piliers.
La comparaison 3ème pilier fait l'objet de critiques car elle est perçue comme inefficace et coûteuse. En effet, les cotisations sont élevées (11 % du revenu imposable) et les prestations accordées aux bénéficiaires sont faibles (environ 40 % de ce qui est cotisé). De plus, les fonds de pension ne sont pas aussi transparents et ont souvent des frais cachés élevés.
A cause de ces critiques A la lumière de ces critiques, les idées de réforme du troisième pilier ont été nombreuses. La plus récente et controversée est la proposition du Conseil fédéral suisse.
Réformer le comparateur 3ème pilier de la Sécurité Sociale
Comparaison 3ème pilier de la Sécurité Sociale représente l'épargne que les individus sont libres de décider du montant qu'ils souhaitent épargner pour leur retraite. Cependant, beaucoup de gens pensent que cette prestation est trop insuffisante et nécessite une réforme. L'article ci-dessous nous permettra de comparer les avantages et les inconvénients du 3ème pilier tel qu'il est actuellement mis en place et une version modifiée.
Colloques et perspectives
Le blog de la rubrique Colloques et perspectives est destiné à échanger réflexions et opinions sur les trois piliers du régime de sécurité sociale en Suisse. Les auteurs du blog sont des experts dans leur domaine, issus d'horizons différents qui éclairent les enjeux et les opportunités de la comparaison 3ème pilier. Ce blog est un lieu accessible à tous ceux qui souhaitent participer aux réflexions sur l'avenir du 3e pilier, et les enjeux qui se posent actuellement à ses participants.
Une nouvelle ère pour la comparaison du 3e pilier
Le 3ème pilier est un système de pension complémentaire mis en place en Suisse. Le système permet aux travailleurs de cotiser à un fonds de pensions, qui leur versera une pension une fois à la retraite. Le montant de la pension dépendra du montant des cotisations et de la performance du fonds.
La comparaison 3ème pilier est un système incroyablement nouveau, puisqu'il a été mis en place en 1985. Mais, il a subi plusieurs modifications. En effet, en 2003 les cotisations au 3ème pilier ont augmenté, et en 2010, il a été promulgué une nouvelle loi concernant le 3ème pilier. La loi a notamment prévu la possibilité de cotiser au 3ème pilier via une assurance-vie.
FAQ
Quelle est la différence entre le comparateur 3e pilier et un assureur traditionnel ?
Le 3e pilier est un type unique d'assureur qui donne aux consommateurs plus de choix et de contrôle sur leurs soins de santé. Contrairement aux assureurs traditionnels qui se concentrent uniquement sur la vente d'assurances, comparaison 3ème pilier permet à ses clients de louer ou d'acheter une assurance santé adaptée à leurs besoins et à leur budget.
De plus, 3th Pillar prend l'initiative de développer un écosystème autour de la santé personnelle en créant des technologies telles que des applications, des filtres pour assurer la sécurité et l'exactitude des données ainsi que des outils de géolocalisation qui obtiennent des informations en temps réel sur le comportement des clients. Grâce à ces efforts, le 3ème pilier espère aider les individus à réduire leurs coûts de soins de santé ainsi qu'à améliorer le niveau de soins qu'ils reçoivent.
Le 3e pilier est unique en ce sens qu'il ne fonctionne pas à l'aide d'un modèle commercial unique, mais au lieu de cela, le 3e pilier mélange différents modèles jusqu'à ce qu'il ait trouvé une solution optimale pour chaque client individuel.
Comment puis-je en savoir plus sur les avantages d'une comparaison du 3e pilier ?
Un comparaison 3ème pilier assurance est un type d'assurance destiné à rétablir l'harmonie dans votre vie en vous proposant différentes protections. Cela peut inclure la sécurité physique, la sécurité financière et même le bien-être émotionnel. Ces types de politiques sont de plus en plus connus à mesure que de plus en plus de personnes prennent conscience des avantages qu'elles procurent.
Quelques avantages communs associés à une politique du comparaison 3ème pilier: réduction des niveaux de stress, amélioration de la santé mentale, gestion directe des traumatismes et du chaos sans regrets ni arrière-pensées et relations plus solides. Si vous recherchez une police d'assurance qui offre plus d'avantages qu'une simple protection financière contre la perte ou les dommages à votre maison ou à vos biens, une police du 3e pilier pourrait être le meilleur choix pour vous.
Pour en savoir plus sur ce que cette protection peut vous offrir et si elle convient à vos besoins, consultez un conseiller d'un courtier indépendant comme AETNA qui pourra vous donner tous les détails nécessaires pour faire un choix éclairé.
La comparaison du 3ème pilier est-elle une assurance obligatoire ?
Comparaison 3ème pilier ne constitue pas une assurance obligatoire et il n'y a pas lieu de rendre obligatoire sa mise en place. Il s'agissait simplement d'une alternative qui pourrait être bénéfique pour tous les Singapouriens et devrait être envisagée avec les assurés.
Pouvez-vous penser à d'autres raisons pour lesquelles les gens pourraient être tentés de souscrire une assurance ?
L'assurance est une bonne méthode pour vous protéger, vous et vos proches, des catastrophes financières qui pourraient survenir. Il peut également aider à remplacer la perte de revenus ainsi qu'à couvrir les frais médicaux et à offrir une aide d'urgence.
Il existe de nombreux types d'assurance. Il est crucial de choisir celui qui convient à vos besoins et à votre budget. Vous voudrez peut-être prendre en considération spécifiquement un comparaison 3ème pilier, la santé, les biens/accidents (paiements médicaux) ainsi qu'une comparaison de voiture ou de maison. Une fois que vous avez sélectionné le type d'assurance qui vous convient, il est temps d'étudier attentivement les polices avant de les acheter. Cela garantira que vous obtenez le meilleur rapport qualité-prix et que la couverture est suffisante pour ce dont vous avez besoin.
Assurez-vous de suivre l'évolution de la loi en lisant les newsletters de l'industrie ou en vous tenant au courant des articles de blog écrits sur des sujets similaires. Cela vous permettra de rester informé de tout changement susceptible d'avoir une incidence sur les primes ou les prestations de votre police dans un proche avenir.
Conclusion
Comparaison 3ème pilier est un élément crucial de la prévoyance suisse. Il permet aux contribuables de soustraire le montant qu'ils ont épargné chaque année, ce qui réduira le montant de l'impôt sur le revenu. De plus, les sommes que vous avez épargnées dans comparaison 3ème pilier sont généralement exonérées d'impôts à la retraite. Cela signifie que vos revenus ne sont pas exonérés d'impôt lorsque vous les retirez à la retraite. Si vous êtes intéressé par le 3e pilier, assurez-vous de comparer les différentes options avant de choisir la meilleure option pour vous.
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Louer en Suisse peut être un excellent moyen d'économiser de l'argent et de vivre dans un beau pays. Mais il y a quelques choses que vous devez savoir avant de signer un bail. Lisez la suite pour nos meilleurs conseils sur la location en Suisse!
Au cours des dernières années, le système de rente in der schweiz a connu plusieurs changements. Le premier changement a été une augmentation de l'âge auquel vous pouvez prendre votre retraite. Pour avoir droit à une rente, vous devez maintenant être âgé d'au moins 65 ans. Récemment, il y a eu des discussions sur l'augmentation de cet âge encore plus loin.
Quel est le système de rente in der schweiz?
Le système de pension en Suisse est un système de retraite publique solide qui garantit une certaine sécurité financière aux citoyens suisses à la rente in der schweiz. La pension de base est payée par l'état et les cotisations des travailleurs et des employeurs, et elle est calculée en fonction du salaire annuel moyen des dix dernières années de travail du bénéficiaire. Les prestations complémentaires, quant à elles, sont déterminées en fonction des choix individuels des travailleurs et peuvent être financées par le versement de cotisations volontaires ou par des fonds privés.
Qu'est-ce que la rente in der schweiz?
La rente en Suisse est un système de retraite publique qui fournit une pension aux travailleurs après leur départ à la rente in der schweiz. Les cotisations sont prélevées sur le salaire des travailleurs et versées au Fonds national de compensation (FNC), qui administre le système de rente. Le montant de la rente que vous percevez dépend du nombre d'années où vous avez cotisé, ainsi que de votre salaire moyen pendant cette période.
Les différents types de renonciation à une pension
Il existe différents types de renonciation à une pension. En voici quelques-uns :
· La renonciation à la prestation principale: Cela signifie que vous renoncez à tous les avantages liés à la rente in der schweiz, y compris les prestations complémentaires. Cette décision est irréversible.
· La renonciation partielle: Cela signifie que vous ne percevrez qu'une partie de votre pension, en fonction de vos choix. Cette décision est réversible.
· La renonciation temporaire: Cela signifie que vous suspendez le versement de votre pension pour une durée déterminée. Cette décision est réversible.
Le système de calcul de la pension
Le système de calcul des rente in der schweiz est relativement complexe. Il tient compte de différents facteurs, comme l'âge du demandeur, sa situation familiale, sa profession, etc. Cependant, il est possible de faire une estimation approximative de la pension à laquelle on peut prétendre.
La rente en cas de maladie ou d'invalidité
La rente en cas de maladie ou d'invalidité est une prestation que les assurés peuvent recevoir s'ils ne peuvent plus travailler en raison de leur état de santé. Les montants de la rente varient selon l'âge du demandeur, sa situation familiale et le niveau de invalidité.
La rente après le décès d'un employer
Si vous êtes en Suisse et que vous cessez de travailler, vous avez droit à une rente de vieillesse. Cependant, si vous décédez avant d'avoir atteint l'âge de la retraite, votre conjoint ou partenaire survivant a droit à une rente de survivors. La rente de survivors est également payable aux enfants du défunt jusqu'à ce qu'ils aient atteint l'âge de 18 ans.
Questions fréquemment posées
Combien de temps faut-il cotiser pour avoir droit à la rente?
La rente est un système de protection sociale qui permet aux personnes âgées de bénéficier d'une rente in der schweiz mensuelle. Pour avoir droit à la rente, il faut cotiser pendant au moins 10 ans.
Quels sont les montants de la rente?
Les montants de la rente varient en fonction de votre situation personnelle. Si vous avez cotisé pendant toute votre carrière, vous pouvez percevoir une rente à taux plein. Si vous avez interrompu vos cotisations ou n'avez pas cotisé suffisamment longtemps, vous recevrez une rente partielle. Les femmes ont généralement droit à une rente inférieure à celle des hommes car elles ont généralement moins cotisé et/ou ont interrompu leur activité professionnelle pour élever des enfants.
Comment est calculée la rente?
La rente est calculée en fonction de divers facteurs, notamment l'âge du rentier, le montant des cotisations versées et le nombre d'années de cotisation. Le montant de la rente varie également selon que le rentier est actif ou inactif. Les rentiers actifs ont droit à une rente plus élevée que les rentiers inactifs.
Quelle est la condition de vivre et de travailler en Suisse pour bénéficier d'une pension de rente in der schweiz?
Pour pouvoir bénéficier d’une pension de rente in der schweiz, il faut avoir travaillé et vécu dans le pays pendant au moins 10 ans. La pension de retraite est calculée en fonction du salaire moyen des années de travail et du nombre d’années où l’on a cotisé. Les personnes qui ont cotisé moins de 10 ans ne peuvent pas prétendre à une pension de rente in der schweiz.
Est-il possible d'obtenir une pension en Suisse même si vous n'y êtes jamais allé auparavant?
Oui c'est possible! Lorsque vous demandez une rente in der schweiz, vous devrez fournir une preuve de résidence dans le pays. Cela peut aller de vos dossiers fiscaux mis à jour à votre passeport ou à votre permis de conduire. De plus, si vous avez travaillé en Suisse pendant au moins 8 ans au cours des 10 dernières années et percevez des prestations de sécurité sociale de ce pays, vous pouvez également avoir droit à une pension suisse.
Une fois l'admissibilité confirmée par le Service des pensions (SPA), il ne reste plus qu'à soumettre une demande accompagnée des documents requis tels que les talons de paie et les relevés de régime de rente in der schweiz. Le SPA traitera ensuite votre demande et vous informera de tous les frais associés à votre demande.
Les pensions sont l'un des aspects les plus importants de la société suisse car elles garantissent un avenir financier confortable, quoi qu'il se passe sur Terre devant nos portes!
Est-il possible d'augmenter sa pension en épargnant ou en investissant?
Il est possible d'augmenter votre rente en épargnant ou en investissant, mais cela peut demander du temps et des efforts. Tout d'abord, vous devrez élaborer un budget et créer un plan d'épargne qui reflète vos objectifs financiers spécifiques. Ensuite, commencez à verser des cotisations régulières à votre compte de rente in der schweiz afin d'être sur la bonne voie pour le moment venu pour vous de recevoir des prestations. Assurez-vous également de considérer d'autres formes d'investissement telles que l'immobilier ou les investissements boursiers qui peuvent offrir un revenu de dividendes potentiel ou une appréciation des prix au fil du temps.
Enfin, soyez patient et sachez qu'il n'y a aucun montant garanti de retour sur toute forme d'investissement. Cependant, en choisissant soigneusement une stratégie appropriée en fonction de votre situation et de vos priorités individuelles, vous pouvez vous aider à atteindre une sécurité financière à long terme à la retraite.
Conclusion
La rente complémentaire en Suisse est un système de retraite par capitalisation, c’est-à-dire que vos cotisations sont investies et servent à financer votre propre rente. Le montant de la rente que vous percevez dépend du montant que vous avez mis de côté, mais aussi des performances des marchés financiers. La rente complémentaire est une option intéressante pour ceux qui veulent se constituer un complément de revenu pour la retraite, mais il est important de bien comprendre le fonctionnement du système avant de se lancer.
En Suisse, la pension est un système de rente in der schweiz complémentaire obligatoire pour les travailleurs. Les cotisations sont prélevées sur le salaire et versées à une caisse de pension, qui investit l'argent et gère les pensions. La pension est basée sur le principe de solidarité, ce qui signifie que les personnes ayant cotisé pendant plus longtemps ou ayant des revenus plus faibles recevront une pension plus élevée.
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Die Schweizer Privatvorsorge umfasst die säule 3a. Drei Säulen tragen das Schweizer Vorsorgesystem:
1. Die erste Säule ist die staatliche Vorsorge (AHV)
2. Die zweite Säule ist die berufliche Vorsorge (Pensionskasse oder BVG)
3. Die dritte Säule ist die private Vorsorge, die sich aus den Säulen 3a und 3b zusammensetzt.
Sparen Sie am besten mit der 3. Säule, um Ihr aktuelles Lebensniveau auch nach der Pensionierung halten zu können. Säule 3a (steuerbegünstigte Vorsorge) und Säule 3b bilden die dritte Säule (nicht steuerbegünstigte Vorsorge). Sie dürfen nur mit rund 60 % Ihres bisherigen Einkommens rechnen, wenn Sie sich einfach auf die Rentenzahlungen der AHV und der Pensionskasse verlassen.
Die 3a Säule bietet für Selbstständige und Freiberufler die Möglichkeit, eine ergänzende Versicherung zu Absicherung der Risiken Großrisiken sowie der so genannten laufenden Risiken. Die säule 3a ist eine der vielen Möglichkeiten, die den Menschen in der Schweiz zur Verfügung stehen, um sich vor dem Alter zu schützen. Mit dieser Säule können Sie Ihre Altersvorsorge aufbauen und sich so vor dem finanziellen Ruin schützen.
Ergänzende Elemente der Säule 3a
Die Säule 3a ist eine der Säulen des Schweizer Rentensystems. Sie stellt eine ergänzende Altersvorsorge dar und bietet verschiedene Möglichkeiten für die Vorsorge. So können ArbeitnehmerInnen Beiträge in die Säule 3a einzahlen und so vom steuerlichen Vorteil profitieren. Ausserdem erhalten sie im Alter eine zusätzliche Rente, die gesetzliche Rente ergänzt. Die Säule 3a bietet also verschiedene Möglichkeiten, um das Rentenalter finanziell abzusichern.
Besonderheiten der Säule 3a
Die Steuervorteile der Säule 3a sind ihr zentrales Merkmal. Einzahlungen in die säule 3a sind gesetzlich vom Einkommen abziehbar. Andererseits werden die Leistungen, ähnlich wie bei der 2. Säule, vollständig besteuert. Es ist dem Einzelnen untersagt, jemals frei über sein Säule-3a-Vermögen zu verfügen.
Es sind nur zwei Arten verbundener Altersvorsorge zulässig:
· Die mit einer Versicherungsgesellschaft verbundene vorläufige Police;
· An eine Bankstiftung angeschlossene Pensionskasse.
Wer eine Erwerbstätigkeit ausübt, kann die Vorsorgeleistungen der Säule 3a nutzen. Sie machen die erste und zweite Säule für Arbeitnehmer zu einer interessanten Ergänzung. Bei den Selbständigen, die von der 2. Säule befreit sind, kommt ihnen insofern eine besondere Bedeutung zu, als sie der 2. Säule dienen. Eine säule 3a kann auch von Personen aufgebaut werden, die Taggelder der Arbeitslosenversicherung beziehen.
Vorteile der Zahlung
Altersleistungen können frühestens fünf Jahre vor oder fünf Jahre nach Erreichen des ordentlichen AHV-Rentenalters (65 für Männer und 64 für Frauen) der versicherten Person erbracht werden.
Altersleistungen können unter folgenden Umständen im Voraus gezahlt werden:
· Mit dem Geld aus der Auszahlung werden die Beiträge einer Vorsorgeeinrichtung der 2. Säule eingekauft;
· Das Invaliditätsrisiko ist nicht versichert, der Versicherungsnehmer erhält jedoch eine volle Invalidenrente von der gesetzlichen Invalidenversicherung;
· Der Kontoinhaber wechselt seinen Geschäftszweig;
· Der Kontoinhaber arbeitet für sich selbst;
· Der Kontoinhaber verlässt die Schweiz endgültig;
· Die Vorauszahlung kann verwendet werden, um Hypothekendarlehen zu tilgen oder eine Immobilie für eigene Zwecke zu kaufen.
Vermögensaufteilungen
Vermögensaufteilungen sind ein wichtiger Bestandteil der säule 3a. Bei dieser Art der Aufteilung wird das Vermögen des Versicherten unter Berücksichtigung seiner individuellen Bedürfnisse aufgeteilt. Dies bedeutet, dass jeder Versicherte sein Vermögen so aufteilen kann, wie es für ihn am sinnvollsten ist.
Die Vermögensaufteilung ist eine flexible und anpassungsfähige Methode, um das Vermögen zu verteilen. Dies bedeutet, dass die Aufteilung jederzeit an die sich ändernden Bedürfnisse angepasst werden kann. Eine weitere Besonderheit der Säule 3a ist, dass der Versicherte sein Vermögen bis zu einem bestimmten Bet.
3a für Sie von zu Hause aus erledigen lassen
Die säule 3a ist eine der vielen Möglichkeiten, die Sie von zu Hause aus erledigen können. Sie bietet eine Vielzahl von Dienstleistungen an, die Ihnen helfen können, Ihr Leben einfacher und stressfreier zu gestalten.
FAQs
Wie bekommt man eine Versicherung, die von Säule 3a unterstützt wird?
Wenn Sie eine Versicherung suchen, die von der Säule 3a unterstützt wird, sollten Sie überlegen, sich über einen Marktplatz zu versichern. Die Marktplätze bieten eine Vielzahl von Plänen an, die auf die Bedürfnisse von Verbrauchern mit Diabetes und anderen chronischen Erkrankungen zugeschnitten sind. Zu den beliebtesten Optionen von My Prevoyance gehören Einzel- und Familienversicherungen sowie Medicare Advantage-Pläne.
Alle Pruiser3a-konformen Policen bieten Rabatte auf Medikamentenkosten und großzügige Leistungspakete, die den Zugang zu Ärzten und Krankenhäusern, psychiatrischen Diensten, Labortests und vielem mehr beinhalten. Darüber hinaus müssen alle Policen den in säule 3a beschriebenen Grundsätzen entsprechen, zu denen gehören, dass sie erschwinglich, relevant, mit Gemeinschaftsstandards übereinstimmen, bereits bestehende Erkrankungen ohne zusätzliche Kosten abdecken (vorbehaltlich der staatlichen Gesetze) und eine leicht verständliche Sprache haben.
Welche Möglichkeiten bietet die Säule 3a?
Die Säule 3a ist ein Altersvorsorgeprodukt, das von der Schweizerischen Nationalbank angeboten wird. Mit diesem Produkt können Anleger ihr Kapital vor dem Alter schützen und sich so eine finanzielle Sicherheit im Alter garantieren. Die säule 3a bietet verschiedene Möglichkeiten, wie Anleger ihr Kapital anlegen können. So können Anleger beispielsweise in Aktien, Fonds oder andere Wertpapiere investieren. Auch die Auszahlung des Kapitals ist flexibel gestaltet. So können Anleger entscheiden, ob sie das Kapital in Raten auszahlen lassen möchten oder ob sie das gesamte Kapital auf einmal auszahlen lassen möchten.
Was passiert mit meinem Guthaben, wenn ich in Rente gehe?
Sie können die Aktien in Ihr eigenes Wertpapierdepot umbuchen oder das restliche Geld auf ein Privat- oder Sparkonto einzahlen. Fünf Jahre vor Erreichen des ordentlichen AHV-Rentenalters kann 3a-Guthaben bezogen werden. Sowohl Männer als auch Frauen können den Bezug des Restguthabens bis zum Alter von 70 Jahren aufschieben, wenn sie über das traditionelle Rentenalter hinaus weiterarbeiten. Aus steuerlichen Gründen ist es in der Regel vorzuziehen, Guthaben der 2a und 3a säule über mehrere Jahre auszuzahlen.
Was sind die Vorteile der Säule 3a?
Mit Hilfe der Säule 3a können Sie für ein unabhängiges späteres Leben sparen, indem Sie Ihre Altersvorsorge aufwerten und Einkommenslücken schliessen. Weitere Vorteile der Säule 3a sind:
· Steuern: Indem Sie Ihre Einlagen von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen ausschließen, zahlen Sie weniger Steuern.
· Sparbetrag: Bis zu einem festgelegten Höchstbetrag bestimmen Sie, wie viel Sie ansparen möchten. Auch ein bisschen lohnt sich.
· Vorbezug: Sie können in Ausnahmefällen Geld aus der säule 3a beziehen, zB zur Finanzierung einer Immobilie.
· Pensionierung: Bis fünf Jahre vor Erreichen des AHV-Rentenalters können Sie auf die Mittel der säule 3a zurückgreifen.
Wie kann ich mit der Säule 3a meine Steuerlast reduzieren?
Wenn Sie in die Säule 3a einzahlen, erhalten Sie Steuervorteile. Ihre Einlagen sind vollständig von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abzugsfähig. Sie erhalten eine Quittung über Ihre jährliche Einzahlung, die Sie Ihrer Steuererklärung beifügen können.
Achten Sie darauf, die Einzahlungen in die Säule 3a bis Mitte Dezember zu tätigen, um sicherzustellen, dass Sie die Vorteile für die aktuelle Steuersaison nutzen können.
Was passiert mit meinem Säule-3a-Guthaben, wenn ich tot umfalle?
Ihr Ehepartner oder eingetragener Partner erbt im Todesfall in der Regel Ihr Geld. Wenn Sie keinen Ehepartner oder eingetragenen Partner haben, sind folgende Personen begünstigt:
eine Person, die mit dem Verstorbenen in den fünf Jahren vor dessen Tod in einer ununterbrochenen eheähnlichen Verbindung gelebt hat eine Person, die ein direkter Nachkomm